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2017年

无理财经验的白领理财攻略

2013-10-17 15:02 点击次数 :

理财人物:李小姐31岁,工作非常稳定,月薪5000元,月支出3000元,每年供弟弟读书10000元,还有4年弟弟大学毕业。有五险一金,深圳新闻资讯 ,每月扣缴公积金1500元,公积金账户余额72000元。目前有银行存款20000元,无理财经验。

理财需求:希望通过理财,5年以后购买一套80万元的房子。

理财建议:由于李小姐收入很稳定,李小姐目前的财务收支比较健康,为达成其理财预期,建议:

1.根据风险偏好,每月将节余储蓄2000元用于基金定额定投,购买3-4只基金进行组合投资,一定比例的股票型基金和风险较低的保守配置型基金。同时,将现有的20000元储蓄,扣除3个月的应急资金剩余10000元可用于股票型基金。加上每月的定投基金,以投资年化收益率为8%的运做5年后,能够积累16万元,加上其公积金账户储蓄,申请住房公积金贷款支付购房首付款,其余资金通过银行按揭来支付。

2.加强风险管理,将剩余的1000元购买定期寿险及以外伤害保险来保障其经济支柱的风险保障需求,以防突发事件给家人造成重创。

 

(责任编辑:raymond)
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